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06/03/2007 : Résultats de Cetelem pour l’année 2006
Une forte croissance de Cetelem entraînée par ses 2 moteurs : l’innovation et le Crédit Responsable
Avec +18 % de croissance de la production, et +22 % de progression du résultat*, l’année 2006 a vu Cetelem combiner une nouvelle fois développement et rentabilité.
C’est à ce titre la meilleure année de Cetelem depuis la création de BNP Paribas.
Avec 52,1 milliards d’euros d’encours (hors encours gérés pour la maison mère) dont 29,7 milliards d’euros en France, Cetelem confirme sa place de N°1 en Europe continentale et en France. En quatre ans Cetelem a multiplié sa taille (encours et résultats) par deux.
Internet : Cetelem boucle l’année 2006 avec un an d’avance sur son plan de marche.
Avec, en Europe, déjà plus de 15 % de sa production en direct via Internet, Cetelem, qui développe une solution Internet dans 14 pays, est n°1 européen du crédit en ligne.
France : La mise en œuvre du projet « Défi 2008 » qui repose sur l’innovation commerciale et le re-engineering des process s’est traduite par l’ouverture des premiers centres de relations clients dont les résultats sont d’ores et déjà au niveau escompté.
La production du Reseau Cetelem France (+7 %) a augmenté plus rapidement que le marché (+4,8 %).
Crédit Responsable : Pour la deuxième année consécutive, Cetelem publie ses indicateurs : avec 1,31% (norme IAS) le taux de risque en France est en baisse continue. Entre 2003 et 2006, il a été divisé par près de deux. Cetelem assoit ses performances sur le développement du crédit responsable qui respecte des engagements à chaque étape de la relation client.
La production de financements nouveaux de Cetelem est, avec 38,9 milliards d’euros, en hausse de 18 % sur 2005. Toutes les zones géographiques - France, Europe occidentale, Europe centrale, Asie/Amérique/Afrique - sont en progression à deux chiffres.
En France, Cetelem, N°1 du marché, a vu sa production progresser davantage que le marché global, dans un environnement très concurrentiel marqué par de nombreuses offres promotionnelles tout au long de l’année. Les financements nouveaux en France, fortement tirés par la production de crédit en ligne, sont en hausse globale de 15% sur 2005.
La production du Réseau Cetelem France a progressé de 7 % tandis que l’activité via les partenariats - Axa, Caisses d’Epargne (CEFI), EdF (Domofinance) et S2P (Carrefour) - a enregistré une hausse de près de 30 %, fortement tirée par le développement d’une offre de prêts personnels dans le Réseau des Caisses d’Epargne.
Hors de France, la croissance de Cetelem a atteint 19 % en 2006 pour représenter 55 % de la production globale. Cetelem, qui a fait de l’Europe son marché domestique, est ainsi clairement positionnée comme une société internationale, présente dans 27 pays et sur quatre continents, Europe, Afrique, Asie et Amérique, dont 16 pays émergents et en forte croissance. En 2006, Cetelem a démarré l’Algérie - qui est en avance de 50 % sur ses objectifs - et finalisé ses implantations en Russie et en Ukraine notamment.
Enfin, la production de LaSer Cofinoga dans le monde a connu une croissance de 20 % hors cession Linea et Crediplus.
En France, les activités de recrutement en direct via Mediatis et de consolidation de dettes ont accéléré le développement. Quant aux activités internationales, elles ont été marquées par le rachat de la société Open & Direct en Angleterre et la poursuite du développement des filiales internationales dans les autres pays, essentiellement via les offres à destination de la clientèle sub-prime.
Internet : Cetelem, N°1 européen du crédit en ligne
Cetelem développe des solutions Internet dans 14 pays : France, Italie, Espagne, Portugal, Allemagne, Belgique, République tchèque, Slovaquie, Hongrie, Pologne, Grèce, Brésil, Argentine et Thaïlande. Plus de 15% de la production européenne, hors activité sur le lieu de vente, est réalisée via Internet. En 2006, le cap des 1 milliards d’euros de production a été franchi faisant du crédit en ligne un axe majeur de développement pour Cetelem dans le monde.
En France, Internet engendre 35 % des nouveaux clients. Cent collaborateurs sont dédiées à l’activité de crédit en ligne avec des actions bien sûr en BtoC mais aussi en BtoB, avec plus de 60 accords de partenariats : Dell, Rue du Commerce, Priceminister, Voyages SNCF, Centrale des Particuliers…
France : « Défi 2008 »
Cetelem adapte en permanence son modèle de distribution, de production, de gestion à l’évolution des besoins de ses clients et des avancées technologiques mises en œuvre dans l’exercice de son métier.
Pour renforcer sa position de N°1 en France, Cetelem déploie un ambitieux projet de croissance « Défi 2008 » et fait évoluer son dispositif opérationnel.
Ce projet repose sur l’innovation commerciale et le re-engineering des process sur les produits, les canaux de distribution et sur les métiers. Il repose également sur la volonté de rééquilibrer progressivement le dispositif opérationnel entre Paris et province : 17 Centres de relation clientèle sont mis en place dans 7 villes : Lille, Nantes, Metz, Paris, Lyon, Bordeaux, Marseille.
Crédit responsable : 2e publication des indicateurs Cetelem
Le crédit à la consommation est un des meilleurs leviers de croissance disponibles en Europe et pour beaucoup de consommateurs, le moyen de réaliser leurs projets. Cetelem, qui a donné à ce métier sa forme moderne, entend le développer durablement avec l’esprit de responsabilité qui a toujours été le sien.
Cetelem, convaincu que le développement d’un crédit responsable, accessible au plus grand nombre, est compatible avec son engagement déterminé de lutter contre le surendettement, publie, pour la deuxième année consécutive, ses indicateurs du crédit responsable.
Indicateur n°1 : le taux de refus
Un taux de refus quasi-stable, environ 30 % des demandes, résultat d’une politique d’octroi maîtrisée
| Cetelem France | 2004 | 2005 | 2006 |
|---|---|---|---|
| Taux de refus | 32% | 31% | 30% |
Indicateur n°2 : le pourcentage d’incidents de paiements
- 98 % des dossiers Cetelem sont soldés intégralement,
- 93 % des dossiers Cetelem ne connaissent aucun incident de paiement (autre qu’un incident technique, régularisé dans le mois, comme une erreur sur la date de prélèvement ou sur le n° de compte à débiter).
| Cetelem France | 2004 | 2005 | 2006 |
|---|---|---|---|
| 1 incident de paiement au plus | 93,5% | 93,6% | 93,0% |
| Dossiers soldés intégralement | 98,2% | 98,1% | 97,7% |
Indicateur n°3 : le taux de risque (en % des encours)
- Un taux de risque en baisse continue
| Cetelem France | Fin 2004 | Fin 2005 | Fin 2006 |
|---|---|---|---|
| Taux de risque (normes IAS / France) | 2,21% | 1,64% | 1,31% |
| Evolution | -12,0% | -25,8% | -20,1% |
Le taux de risque enregistré chez Cetelem en France a encore fortement baissé en 2006 (-20 ,1%). Cette baisse, résultat d’une politique d’octroi maîtrisée, illustre la démarche active de Cetelem pour lutter contre le surendettement. Ce niveau de risque est très faible comparativement à la moyenne observée sur le marché du crédit à la consommation au Royaume-Uni et aux Etats-Unis.
Résultats Cetelem : chiffres cles
| Financements nouveaux En milliards d’euros | 2005 | 2006 | Evolution 2006/2005 |
|---|---|---|---|
| France | 12,3 | 14,2 | +15% |
| International | 14,2 | 17,0 | +19% |
| LaSer Cofinoga (hors Linéa et Crédiplus) | 6,4 | 7,7 | +20% |
| Total | 32,9 | 38,9 | +18% |
| Encours gérés En milliards d’euros |
2005 | 2006 | Evolution 2006/2005 |
|---|---|---|---|
| France (dont encours gérés pour la maison mère) |
19,5 (1,2) | 22,6 (1,2) | +16% (=) |
| International | 15,8 | 19,5 | +23% |
| LaSer Cofinoga (hors Linéa et Crédiplus) |
9,5 | 11,2 | +18% |
| Total | 44,8 | 53,3 | +19% |
| Total hors gestion pour la maison mère | 43,6 | 52,1 | +19% |
| Résultats* (En millions d’euros) | 2005 | 2006 | Evolution 2006/2005 |
|---|---|---|---|
| PNB (Produit net bancaire) RBE (Résultat brut d’exploitation)** Résultat d’exploitation*** Résultat avant impôt |
2 015 917 464 602 |
2 684 1 166 646 734 |
+33% +27% +39% +22% |
| Coefficient d’intermédiation**** ROA Brut |
76,9% 1,8% |
75,9% 2,0% |
- 1 pt +20 bp |
* Contribution au résultat consolidé de BNP Paribas ***Résultat d’exploitation = RBE - Risque
** RBE = PNB – Frais généraux **** (Frais généraux + risque) / PNB
À propos de Cetelem
Société du groupe BNP Paribas, Cetelem, pionner du crédit à la consommation en 1953 et du crédit sur Internet en 1997, est N°1 du marché en France et en Europe continentale. Avec plus de 30 millions de clients et 21 000 collaborateurs, Cetelem est présent dans 27 pays, sur 4 continents.
Cetelem est également le partenaire de référence du commerce, des banques et compagnies d’assurance, auxquels il apporte son savoir-faire en matière de crédit à la consommation.
Pour toute information : www.cetelem.com
* contribution au résultat consolidé de BNP Paribas
- Céline Codet
Tél. : 01 46 39 14 11
E-Mail : celine.codet@cetelem.fr - Pascal Roussarie
Tél. : 01 46 39 91 30
E-Mail : pascal.roussarie@cetelem.fr
